2024年3月1日，《保险销售行为管理办法》正式实施后，保险销售行业进入了一个新的管理阶段。继此之后，保险销售人员的分级管理进一步细化，行业协会近日向各大保险公司发布了三份重要文件的征求意见稿，分别是《销售能力资质等级标准》、《销售能力资质等级标准培训与测试大纲》以及《销售授权管理自律规则》，这三份文件主要涉及销售人员的分级标准、授权销售产品范围、培训与考核等内容。
文件的内容涵盖面广，要求细致，为了帮助大家理解其中的关键点，我们对几个可能引起关注的重要内容进行了梳理，供大家参考。
1. 谁需要参与销售人员分级？
根据新规，所有从事人身保险销售的人员都必须参加销售分级管理。这包括：
保险公司员工、个人保险代理人、从事保险销售的其他人员，以及与销售相关的任何用工形式。
保险代理人员（包括专业代理与兼业代理）。
从事保险经纪业务的人员。
换句话说，凡是参与人身保险销售的人员，都必须按照规定进行能力分级。
2. 不同等级的销售权限
销售人员被分为四个等级，其中四级为最低级别，一级为最高级别。每个等级的销售权限有所不同：
四级：只能销售基础类产品。
一级：可销售所有人身保险产品，并可以进行组合销售（即销售两种及以上的产品）。
根据规则，销售人员的产品销售权限按照“从高不从低”的原则确定。如果没有获得相关能力等级认证，销售人员只能销售保险期为一年及以下的短期产品（有保证续保条款的产品除外）。
3. 如何提升销售等级？
销售人员如果满足相关条件，可以申请提升到更高的等级。具体的提升路径如下：
四级：要求持有高中及以上学历，取得执业，并完成四级培训课程。
三级：需在获得四级资质后，累计从业一年，完成三级培训课程，且无违法违规记录。
二级：在获得三级资质后，需累计从业四年，完成二级培训课程，且三年内无违法违规记录。
一级：在获得二级资质后，需再累计从业四年，完成一级培训课程，且五年内无违法违规记录。
需要注意的是，在一些特定情况下，从业年限可以得到减免。比如，持有大专以上学历、具备相关职业职称的人员可以缩短从业年限的要求。
4. 销售人员的能力评定
不同的等级有不同的评定方式。四级和三级销售人员的能力评定主要通过考试来完成；而二级和一级的评定则是考试与综合评审相结合。能力评定的过程中，将考察专业知识、服务能力、法律合规等多个方面。
5. 最快晋升所需的时间
根据晋升路径，销售人员最快可在3年内从四级晋升到一级；如果进度稍慢，也需要至少9年的时间才能申请一级资质。具体时间取决于个人的学历、工作经验、培训情况以及是否存在违规记录。
6. 各等级的要求差异
不同能力等级的销售人员在专业知识、销售技能、服务水平等方面的要求逐步提升。等级越高，要求的综合素质也越高，且必须能够更好地应对复杂的销售情形。
7. 保险公司与中介的预授权机制
保险公司和保险中介将承担主体责任，必须建立完善的授权管理制度，并将能力资质管理与产品销售范围相对接。在满足一定条件下，保险公司与中介可以实施预授权制度。不同等级的预授权对应不同的能力等级，例如：
四级对应初级预授权；
三级对应中级预授权；
二级对应高级预授权；
一级则不再提供预授权。
需要注意的是，同一人员各级别的预授权最多只能申请一次。
8. 培训要求
为确保销售人员的能力符合规定标准，所有销售人员都必须参与定期的培训。培训内容主要包括职业道德、法律合规、保险基础知识和人身保险销售实务等方面。每学时为45分钟，按标准工作日计算，每天最多8学时。
随着这些文件的正式发布，保险行业将进入一个更加规范化、透明化的销售管理时代。虽然销售分级管理为行业带来了新的挑战，但也有望提升保险销售人员的整体素质，为消费者提供更加专业、合规的服务。
无论如何，这一新规的实施，必定会对保险从业人员的职业生涯产生深远影响。对于行业的长远发展，也可能带来积极的推动作用。
对于未来的销售分级管理，你是否已有自己的看法？欢迎在下方留言讨论。