近期，央行所属的城镇居民家庭资产负债调查课题组在《金融》杂志上发布了《2019年城镇居民家庭资产负债概览调研》。据该调研报告显示，我国城镇家庭的户均总资产约为317.9万元，其中净资产为289万元。
这一统计数据源于全国30个省、市、区的超过3万户家庭的详尽调查，其准确性不容置疑。以北京、上海等一线城市为例，即便一套普通房产的价值就远超300万，更不用说那些高价值房产。尽管在房价相对较低的城市如重庆等地，房产价值可能相对较低，但综合平均下来，这一数据仍能较好地反映整体情况。
值得思考的是，尽管我们的账面资产看起来非常可观，但实际上可用于支配的资产并不多。调查发现，高达70%的居民资产以房产形式存在，若加上汽车等固定资产，其占比可能达到80%以上。这意味着，大部分家庭资产实际上是被“锁定”的，真正能够用于消费和投资的资金只占很小一部分。
在现实生活中，人们为应对各种突况而谨慎地管理着自己的资金。许多人因担忧疾病、意外等风险而选择保守理财。对于有子女的家庭来说，教育支出也是一笔巨大的开销。社保覆盖不全的人们还需为退休生活做好储备。房贷的压力也让每月的资金流出相当可观。普通家庭真正能够用于自由消费的资金确实有限。
在制定家庭财务规划时，专家通常建议将固定资产的占比控制在60%以内。过高的固定资产占比会限制家庭的其他财务安排。相比之下，美庭的固定资产占比仅为30%左右，这使得他们有更多的资金用于其他投资和消费。
对于个人而言，是时候改变过去那种一有闲钱就买房的投资思维了。尽管过去这种模式带来了经济收益，但最新的调查显示，我国已有96%的家庭拥有住房，其中31%的家庭拥有两套及以上房产。这意味着住房需求基本得到满足，而问题可能出在理想的城市或地段上。多年的房地产市场“”导致家庭资产过于集中在房产上。调整家庭财富配置结构、降低固定资产占比并增加其他类型资产的占比成为未来的必要之举。
总体而言，无论从导向还是个人理财规划的角度看，我们都应重新审视并调整我们的财富管理策略。
这样的调整不仅有助于实现财务的均衡与健康，还能为个人及家庭带来更广阔的投资与消费空间。