根据银发布的《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》，自2023年5月1日起，为期两年的转换业务试点工作将正式展开。
转换业务是指人身保险公司根据投保人的申请，将现有的人寿保险保单中的身故或满期给付等责任，通过科学的方法转换为护理给付责任。这样，在被保险人因特定疾病或意外等原因需要护理时，可以提前获得保险金给付。
我国老年人口数量庞大，失能人数亦不少。此举不仅满足了老年人群对长期护理保障的需求，同时也被视为在短时间内增加商业长期护理保险供给的有效途径。此创新之举有助于提升公众对长期护理保险的理解与认知。
针对此项，经济观察网进行了详细的梳理，以解答公众的疑问。
一、责任转换业务详解
如上所述，责任转换业务即将人寿保险的给付责任转换为护理给付责任，以支持被保险人在需要护理时获得经济支持。
二、参与转换的主体与险种
经营普通型人寿保险的人身保险公司均可参与此项转换业务试点，而个人普通型人寿保险产品则被纳入试点范围，即不包含分红、万能、增额等功能的人身险产品。
三、转换方法与比例限制
转换方法包括保单贴现法和精算等价法。在提出转换业务申请时，投保人应明确转换比例。人身保险公司应在转换方案中设定转换比例的合理上下限，单次转换比例不得低于10%，累计不得超过50%。
四、给付方式与失能判定
人身保险公司可选择一次性或分期给付护理保险金。失能判定条件是被保险人罹患特定疾病或因意外伤害达到一定标准。
（一）保单贴现法详解
- 适用人群：已进入约定护理状态的年满18周岁的人。
- 保单要求：未附加其他人身保险产品的个人普通型定期寿险和终身寿险保单，且保单生效时间需超过2年。
- 操作流程：投保人或其合法代理人向保险公司提出合同变更申请，经被保险人同意后，保险公司进行审核、批注或订立书面协议，最终给予保险金折价给付。
- 精算规则</strong]：护理贴现金的金额应至少等于申请办理转换业务时的人寿保险保单现金价值，且不超过身故等责任给付的保险金。
（二）精算等价法详解
- 适用人群：未进入失能护理状态的年满18周岁的人。
- 产品范围：个人普通型人寿保险。
- 操作流程</strong》：投保人向保险公司提出保险责任转换申请，保险公司进行相应处理后，新订立一份长期护理保险保单。
- 精算规则</strong》：详细说明了人寿保险转换为长期护理保险时的精算操作和规则。